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银行各系统架构全景解析

银行各系统架构全景解析

更新时间: 浏览次数: 258

本文面向IT产品经理、架构师、业务分析师,全面梳理银行系统的架构体系、关键系统职责、交互与数据机制,帮助从产品设计与系统整合的角度建立银行系统全局认知。

银行系统全景解析:架构、系统职责与交互机制深度讲解

一、银行系统的分层体系

银行信息系统按业务链条可划分为四大层级:客户交互层、业务支撑层、业务核心层和数据决策层。

客户交互层:主要包括各种渠道系统,如网上银行、手机银行、ATM、自助设备、柜面终端等,是客户触达银行服务的第一入口。

业务支撑层:涵盖客户中台、业务中台、数据中台与规则引擎等,为前台提供服务组合能力,支持敏捷产品交付。

业务核心层:包括核心银行系统、信贷系统、支付清算系统、财务系统等,负责账户管理、交易处理、信贷记账、清算与财务核算。

数据与决策层:包括数据仓库、BI系统、客户数据平台、大数据平台和风控平台,为管理层提供分析、决策支持和合规报送能力。

按系统位置划分:

上游系统:如渠道系统、IAM、审批系统、人力系统、营销系统等,主要负责交易发起、身份验证、请求传递。

核心系统:包括账户、账务、信贷核心、总账、资金系统,是银行资金流转、交易记账的“账本大脑”。

下游系统:如数仓、BI、监管报送、CRM、预算与财资系统,主要负责数据落地、报表生成、客户运营等后续处理。

二、典型银行系统介绍:职责、价值与架构视角

IAM身份与权限系统

管理客户和员工身份认证、授权、权限审批、密码策略等,是全系统访问控制与权限审核的枢纽,提供统一SSO和权限中台服务。

核心银行系统

管理客户账户的开户、销户、余额、记账、资金划拨等,是整个银行资金体系的基础,负责核心交易的状态维护与账务一致性。

信贷管理系统(信管)

管理贷前申请、审批流程、授信额度、贷后监控、征信报告等,通常与影像、CRM、核心账务等多系统联动。

支付清算系统

负责跨行转账、行内转账、联机支付、支付通道接入(如银联、网联、SWIFT),保证资金路径清晰、对账准确。

财资管理系统

管理总行与分支机构之间的头寸、流动性监控、资金集中归集、利率定价,支撑集团化资金运作。

客户关系管理系统(CRM)

通过客户画像、客户分群、营销活动、客户行为分析等手段,提升客户粘性和服务效率,是银行智慧营销的重要支撑系统。

数据仓库与BI系统

对核心系统、信贷、CRM、支付等系统的数据进行清洗、建模与整合,供报表分析、指标监控、数据洞察使用。

风险控制系统

提供实时风控规则引擎、评分卡体系、黑名单管理等功能,用于交易前置拦截、贷中风险评估与贷后监控。

产品配置系统(PMS)

用于产品经理配置利率模型、计价规则、收费策略等,保证产品可参数化配置、快速上线。

报送系统

实现监管报表生成、质检、口径定义、周期性数据上报,是银行对接人民银行、银保监会等监管机构的重要桥梁。

三、系统间交互关系与数据流

银行各系统之间高度耦合、实时协作,以下是典型交互路径示例:

客户通过手机银行发起转账交易,渠道系统校验登录态后调用IAM做认证,然后请求传递至核心账务系统处理转账逻辑,返回结果给客户端。

客户经理登录CRM系统查看客户资产持仓,系统实时从核心银行系统和信贷系统拉取持仓数据。

报送系统从核心、信贷、CRM等系统按周期抽取结构化数据,用于报表生成。

风控系统实时监听支付系统交易事件,基于规则模型决策是否放行。

数据流主要分为:

实时调用:如转账、余额查询、风控拦截等,走同步接口或MQ。

批量同步:如核心到数据仓库、信贷到报送系统、核心到财资系统等,通常发生在日终处理后。

四、银行系统架构关注点与非功能设计

高可用架构:所有核心系统必须有同城灾备和异地灾备,支持秒级主备切换。

高并发处理能力:支付系统与渠道系统需承载高并发请求,采用分布式部署、异步处理、分库分表等技术。

数据一致性策略:核心系统采用强一致性,下游系统可接受最终一致性,借助消息中间件与补偿机制保障交易闭环。

权限控制机制:使用IAM实现统一的权限验证与授权管理,支持RBAC、ABAC、岗位授权模型。

可审计与追溯能力:所有系统操作需记录审计日志,满足合规要求,可通过日志系统或数据血缘系统回溯问题来源。

五、产品经理应掌握的系统思维

明确每个系统的功能边界,避免冗余与交叉职责。

设计功能时应考虑系统间调用链路、数据一致性与权限隔离。

在核心系统涉及的功能设计中,要关注资金安全、交易幂等性、批处理影响。

注意跑批窗口的影响,如EOD/SOD执行期间系统需静默,需在设计时考虑可执行窗口与用户提示。

接口设计需完整说明数据口径、请求响应结构、幂等策略与异常处理机制。

题图来自Unsplash,基于CC0协议

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清远市(清城、清新)




宜昌市(宜都市、长阳土家族自治县、⚛️当阳市、🐇五峰土家族自治县、西陵区、兴山县、夷陵区、远安县、点军区、枝江市、猇亭区、秭归县、伍家岗区、☢️市辖区)




淮安市(淮安、淮阴、🌝清江浦、👧洪泽)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、❌乌拉特后旗、乌拉特前旗、🤟️市辖区、🍔临河区、🍉五原县)




焦作市(解放、中站、马村、山阳)




娄底市(娄星)




鞍山市:🐫铁东区、铁西区、🍲立山区、🚱千山区。




郴州市(北湖、苏仙)




牡丹江市:🦋东安区(部分区域未列出)、西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




唐山市(丰润区、🍤丰南区、遵化市、😫迁安市、❓️开平区、唐海县、✍滦南县、☢️乐亭县、滦州市、玉田县、🥬迁西县、遵化市、唐山市路南区)




南通市(崇川区,港闸区,开发区,🌍海门区,👌海安市。)




厦门市(思明、海沧、🙄湖里、🤡集美、同安、翔安)




湘西土家族苗族自治州(凤凰县、🦑永顺县、🕷泸溪县、🌓保靖县、🎾吉首市、花垣县、龙山县、古丈县)




白山市:浑江区、🐓江源区。




江门市(蓬江、江海、新会)




常熟市(方塔管理区、🍑虹桥管理区、👉琴湖管理区、🍚兴福管理区、谢桥管理区、👹大义管理区、🦡莫城管理区。)宿迁(宿豫区、⚾️宿城区、🐁湖滨新区、洋河新区。)




荆州市(沙市、🌨荆州)




三亚市(淮北、🤙吉阳、天涯、崖州)




廊坊市(安次、广阳)




无锡市银行各系统架构全景解析电话-400各市区电话(梁溪、滨湖、惠山、新吴、锡山)




宜春市(袁州)




六安市(日照安、⛎裕安、叶集)




锦州市(凌海市、🥒义县、🕕黑山县、👌凌河区、🥝市辖区、古塔区、🎣北镇市、🛐太和区)




银川市(永宁县、兴庆区、西夏区、金凤区、🚷贺兰县、灵武市、市辖区)




安康市(宁陕县、🤟白河县、🐅汉阴县、岚皋县、🚱石泉县、🥤市辖区、紫阳县、☸️汉滨区、🐐旬阳县、镇坪县、🕜平利县)




宜昌市(伍家岗区、西陵区、点军区、👎猇亭区、🥥夷陵区、🐂远安县、🌐兴山县、秭归县、❣️长阳土家族自治县、👉五峰土家族自治县、🌔宜都市、当阳市、🌞枝江市、🤐虎亭区)




白山市:浑江区、👊江源区。




赣州市(南康区、🍮章贡区、🙏赣县区、🚫信丰县、大余县、上犹县、☝崇义县、安远县、🐁龙南县、🈚️定南县、全南县、宁都县、🥖于都县、兴国县、🕉会昌县、寻乌县、石城县、长征镇、沙洲镇、黄冈镇)




绍兴市(越城、柯桥、上虞)




杭州市(临安、🤛上城、下城、🥥江干、拱野、🐁西湖、滨江、余杭)




揭阳市(榕城、😷揭东)




鹰潭市(余江县、市辖区、💛贵溪市、☪️月湖区)




邯郸市(邯山、🍑丛台、🌒复兴、🥤峰峰矿、肥乡、永年)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、乌拉特中旗、🥀乌拉特后旗、乌拉特前旗、🐘市辖区、🆔临河区、🐓五原县)




宜昌市(伍家岗区、西陵区、点军区、猇亭区、夷陵区、🍉远安县、兴山县、秭归县、💔长阳土家族自治县、🥓五峰土家族自治县、🍽宜都市、🥗当阳市、枝江市、虎亭区)




襄阳市(樊城区、襄州区、老河口市、♍️‍宜城市、南漳县、谷城县、保康县、⛔️‍枣阳市、定南县、🍂随州市、白浪镇、城关镇、😉赵家镇、东津镇、堰头镇)




湖州市(南湖、秀洲)




马鞍山市(花山、雨山)




邢台市(柏乡县、临西县、任县、🏓‍新河县、♌️宁晋县、南宫市、💔内丘县、清河县、🥢‍巨鹿县、🥪临城县、😹隆尧县、🥠南和县、威县、桥东区、邢台县、🍡市辖区、平乡县、桥西区、🌕广宗县、沙河市)




银川市(永宁县、🧐兴庆区、📵西夏区、💀金凤区、贺兰县、🙈灵武市、市辖区)




遵义市(汇川区、红花岗区、遵义县、㊗️桐梓县、绥阳县、正安县、道真仡佬族苗族自治县、🤣务川县、🦙凤冈县、💢湄潭县、余庆县、习水县、👈‍赤水市、🐌仁怀市、土家族苗族自治县、🌥铜仁市、🌮松桃苗族自治县、万山区、黔西县)




襄阳市(襄城、♍️樊城、❗️‍襄州)




长春市(南关、宽城、🦅️朝阳、二道、☁️绿园、双阳)




桂林市(象山区、叠彩区、🐼‍七星区、🖐️临桂区、阳朔县、🌘灵川县、全州县、兴安县、灌阳县、荔浦市、🤟资源县、平乐县、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、永福县)




重庆市(绵阳、🍼涪陵、渝中、😖大渡口、✴️️江北、🐕沙坪坝、🤡️九龙坡、南岸、北培、万盛、双桥、渝北、巴南)




鞍山市(铁西区、海城市、台安县、岫岩满族自治县、立山区、⛈铁东区、🙂‍市辖区、🏈千山区)




蚌埠市(五河县、♈️️固镇县、🍥市辖区、淮上区、龙子湖区、蚌山区、怀远县、禹会区)




襄阳市(襄城、🍢樊城、襄州)




太原市(小店、☢️迎泽、杏花岭、尖草坪、🤔万柏林、✅️晋源)




南昌市(青山湖区、😈️红谷滩新区、🦅东湖区、西湖区、💣青山湖区、🍲‍南昌县、进贤县、⛳️安义县、湾里区、🌳地藏寺镇、😒瑶湖镇、铜鼓县、昌北区、👺青云谱区、🍞‍望城坡镇)




宁波市(海曙、🏒️江东、👹江北、🕎北仑、🍖镇海)




甘肃省兰州市(城关区、💢七里河区、西固区、🤖安宁区、红古区、永登县、皋兰县、榆中县、兰州新区、皋兰县、👍雁滩区)




抚顺市:🈺顺城区、新抚区、🦁东洲区、望花区。




衡阳市(珠晖、雁峰、🎋石鼓、☦️蒸湘、南岳)




咸宁市(通山县、🈴咸安区、崇阳县、通城县、✝️市辖区、赤壁市、嘉鱼县)




新竹县(新丰乡、🌼峨眉乡、湖口乡、❣️关西镇、新埔镇、🤫横山乡、尖石乡、北埔乡、竹东镇、💜宝山乡、芎林乡、🍛五峰乡、🥓竹北市)




太仓市(城厢镇、金浪镇、🐚沙溪镇、璜泾镇、浏河镇、浏家港镇;)




南通市(崇州、港闸、通州)




宜昌市(西陵、伍家岗、🈹‍点军、猇亭、😽️夷陵)




铁岭市:✡️银州区、✳️清河区。




贵州省安顺市(西秀区、😀平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、🥙关岭布依族苗族自治县、☦️紫云苗族布依族自治县、⛅️安顺市、开阳县)




抚顺市:顺城区、新抚区、🦡东洲区、🤜望花区。




济南市(历下、市中、槐荫、天桥、🖕历城、长清)




珠海市(香洲区、斗门区、💙金湾区、🦡横琴新区、万山区、🤡珠海高新区、😲唐家湾镇、🌿三灶镇、白石镇、🈺前山镇、🤫南屏镇、🍳珠海港镇、金鼎镇)




铁岭市:⭐️银州区、清河区。




南昌市(东湖区、😈西湖区、🦟青山湖区、红谷滩新区、南昌县、新建区、🦀安义县、进贤县、💓️湾里区、🌘昌北区)




南投县(信义乡、🎂竹山镇、👏中寮乡、🈚️水里乡、☣️‍草屯镇、♉️仁爱乡、名间乡、🐫埔里镇、☁️鹿谷乡、国姓乡、鱼池乡、🍌集集镇、南投市)




榆林市(榆阳区,横山区)朝阳市(双塔区、龙城区)




上饶市(信州、广丰、广信)




益阳市(南县、资阳区、🅾️‍桃江县、🙂市辖区、🐵‍沅江市、赫山区、安化县)




南昌市(东湖区、西湖区、♐️青山湖区、红谷滩新区、南昌县、👉安义县、进贤县、经开区、青山湖区、湾里区、👉赣江新区、青云谱区、🍨浔阳区)




临沂市(兰山区、✝️️罗庄区、✴️️河东区、沂南县、郯城县、✍️苍山县、☮️‍费县、🤝蒙阴县、临沭县、♉️兰陵县、莒南县、平邑县、沂水县、😅临沂高新技术产业开发区)




本溪市:平山区、明山区、🦝溪湖区、南芬区。




乐山市(市中、🌑沙湾、五通桥、日照口河)




鹤壁市(淇县、😗鹤山区、🔰浚县、山城区、市辖区、淇滨区)




白山市(靖宇县、🏸浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、🥧临江市、☢️市辖区)




贵州省安顺市(西秀区、平坝区、普定县、镇宁布依族苗族自治县、🖖关岭布依族苗族自治县、🍼紫云苗族布依族自治县、安顺市、☘️开阳县)




九江市(莲溪、🧂浔阳)




牡丹江市:东安区(部分区域未列出)、✨西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




东莞市(莞城、📳南城、♉️万江、东城,石碣、👐石龙、⚛️‍茶山、♐️石排、🐥企石、横沥、桥头、谢岗、🐜东坑、😬常平、✳️寮步、📵大朗、黄江、清溪、塘厦、凤岗、🍳长安、🐍惠东、⚛️厚街、💯沙田、道窖、洪梅、🦓麻涌、🐕中堂、🍿高步、⚔️樟木头、🌨大岭山、👨望牛墩)




通辽市(科尔沁区、🐍扎鲁特旗、🎍开鲁县、霍林郭勒市、市辖区、🗡科尔沁左翼中旗、💣库伦旗、科尔沁左翼后旗、🏓奈曼旗)




桂林市(秀峰区、💔️象山区、七星区、雁山区、🕥临桂区、🙂阳朔县、资源县、平乐县、灌阳县、🉐荔浦市、灵川县、全州县、🤒永福县、🕟龙胜各族自治县、🕊恭城瑶族自治县):🎄




嘉兴市(海宁市、🐔市辖区、🍀秀洲区、🍷平湖市、💮桐乡市、南湖区、♌️嘉善县、海盐县)




常熟市(方塔管理区、🍓虹桥管理区、琴湖管理区、🦡兴福管理区、谢桥管理区、大义管理区、莫城管理区。)宿迁(宿豫区、🥬宿城区、🎣湖滨新区、洋河新区。)




台州市(椒江、😡黄岩、😔️路桥)




泰州市(海陵区、⚔️高港区、姜堰区、兴化市、😍泰兴市、⚔️靖江市、🥯扬中市、丹阳市、泰州市区、姜堰区、🖖️海安镇、周庄镇、🛑东进镇、世伦镇、🙊‍青龙镇、杨湾镇、🙃️马桥镇)




牡丹江市:东安区(部分区域未列出)、😍️西安区和阳明区和爱民区和绥芬河市和海林市(部分区域未列出)。




雅安市(汉源县、市辖区、🐁名山区、🐦石棉县、⁉️荥经县、宝兴县、天全县、🈷️芦山县、👎雨城区)




南充市(顺庆区、🌳高坪区、🕚‍嘉陵区、🕝‍南部县、🥟营山县、蓬安县、👨仪陇县、🕢西充县、🍾阆中市、抚顺县、阆中市、🕐‍南充高新区)




郴州市(宜章县、🕎嘉禾县、🈸永兴县、🍙汝城县、市辖区、桂东县、北湖区、桂阳县、苏仙区、😕临武县、安仁县、资兴市)




山南市(错那县、琼结县、🥔洛扎县、🛡贡嘎县、🐿️桑日县、🤢曲松县、♑️浪卡子县、🥏市辖区、隆子县、⚱️加查县、❗️扎囊县、乃东区、措美县)




南昌市(青山湖区、红谷滩新区、东湖区、✨西湖区、青山湖区、南昌县、进贤县、安义县、🤔湾里区、🕊地藏寺镇、瑶湖镇、🤓铜鼓县、❤️昌北区、青云谱区、望城坡镇)




株洲市(荷塘、芦淞、石峰、😔天元)




辽阳市(文圣区、🛑宏伟区、😬弓长岭区、太子河区、🥣灯塔市、🏸️辽阳县、白塔区、广德镇、双台镇、桥头镇、长春镇、⭐️合德镇、⚛️兴隆镇、安平镇、辛寨镇、🍽黄土岭镇)




舟山市(市辖区、❓定海区、嵊泗县、普陀区、🐡️岱山县)




玉溪市(澄江县、♊️江川县、易门县、华宁县、新平彝族傣族自治县、🌲元江哈尼族彝族傣族自治县、🈯️通海县、抚仙湖镇、红塔区、✝️龙潭街道、南北街道、白石街道)




三明市(梅列、🏈三元)




柳州市(柳北区、柳南区、柳江县、柳城县、🐏️鹿寨县、融安县、🌳融水苗族自治县、三江侗族自治县、城中区、鱼峰区、柳东新区、柳市镇)




保定市(莲池、竞秀)




德州市(陵城区、乐陵市、宁津县、庆云县、🎂️临邑县、👽平原县、🐦武城县、夏津县、禹城市、德城区、🍁禹城市、🆘齐河县、📵开封县、双汇镇、😊东风镇、商丘市、阳谷县、🖖共青城市、城南新区)




昆山市(昆山开发、高新、🤝综合保税)




许昌市(魏都)




济南市(历下、市中、🍾槐荫、😃️天桥、😺历城、长清)




安康市(宁陕县、❤️白河县、汉阴县、🤒️岚皋县、石泉县、市辖区、紫阳县、😰汉滨区、😑️旬阳县、镇坪县、平利县)




常州市(天宁、🐊钟楼、新北、武进、日照坛)




郑州市(中原、二七、管城、日照水、🕜上街、惠济)




中卫市(沙坡头区、海原县、中宁县、👲市辖区)




金华市(武义县、东阳市、磐安县、浦江县、☝️‍兰溪市、🐆永康市、婺城区、义乌市、🈴市辖区、金东区)




长沙市(芙蓉、✌天心、岳麓、⛈开福、🦗雨花、望城)




葫芦岛市:龙港区、👨南票区、📛连山区。




沧州市(新华区、运河区、🧒沧县、青县、💅东光县、海兴县、盐山县、肃宁县、南皮县、📳吴桥县、献县、😪‍孟村回族自治县、河北沧州高新技术产业开发区、沧州经济技术开发区、😨任丘市、黄骅市、🕖河间市、泊头市)




邢台市(邢台县、🐟南和县、清河县、临城县、🦆广宗县、威县、宁晋县、🈚️柏乡县、😾任县、👉内丘县、南宫市、沙河市、任县、邢东区、邢西区、🕦平乡县、⛎️巨鹿县)




巴彦淖尔市(杭锦后旗、磴口县、🤫乌拉特中旗、乌拉特后旗、✅乌拉特前旗、👊市辖区、临河区、五原县)




连云港市(连云、海州、赣榆)




淮安市(淮阴区、清河区、淮安区、🕎涟水县、😏洪泽区、⛸️盱眙县、金湖县、楚州区、☸️️淮安区、🐑海安县、❤️亭湖区、🌳淮安开发区)




玉林市(玉州)




柳州市(城中、🦐鱼峰、🌻柳南、柳北、😄柳江)




新竹县(新丰乡、🐁峨眉乡、🌻湖口乡、关西镇、新埔镇、🤮横山乡、尖石乡、🦖北埔乡、⛳️竹东镇、宝山乡、🥪芎林乡、五峰乡、竹北市)




临沂市(兰山、😫罗庄、河东)




连云港市(连云、🐄海州、😺赣榆)




廊坊市(安次、广阳)




赣州市(南康区、👌‍赣县区、于都县、兴国县、🖕章贡区、龙南县、大余县、😙信丰县、安远县、全南县、👎宁都县、😨定南县、上犹县、🐋崇义县、🙌南城县)




玉溪市(澄江县、江川县、通海县、🕔华宁县、🕎易门县、峨山彝族自治县、抚仙湖镇、新平县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、🍬玉溪县、🦎敖东镇、🐲珠街镇)




宜昌市(宜都市、🦓长阳土家族自治县、当阳市、五峰土家族自治县、西陵区、兴山县、👹夷陵区、远安县、点军区、🦆枝江市、☦️猇亭区、秭归县、♈️伍家岗区、🦛市辖区)




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嘉义县(朴子市、♊️‍番路乡、民雄乡、竹崎乡、梅山乡、义竹乡、大林镇、😜布袋镇、新港乡、太保市、六脚乡、🐜大埔乡、🍯鹿草乡、🤟️溪口乡、水上乡、😔中埔乡、阿里山乡、👐东石乡)



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发布于:北京市
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